ΤΟ ΣΚΑΝΔΑΛΩΔΕΣ ΤΡΑΠΕΖΙΚΟ ΠΕΔΙΟ

Όλες οι συστημικές τράπεζες με εξαίρεση την ΕΤΕ, δρομολόγησαν την άλλη μεγάλη κλοπή των Ελλήνων – το «Hive Down», διαχωρίζοντας τις δραστηριότητες τους. Ο στόχος τους ήταν να αποφύγουν τη μετατροπή του αναβαλλόμενου φόρου σε μετοχές υπέρ του δημοσίου – ως αποτέλεσμα των ζημιών που υπέστησαν από τις μαζικές τιτλοποιήσεις των κόκκινων δανείων τους, σε εξευτελιστικές τιμές. Προφανώς, όπως και τα προηγούμενα, με την έγκριση της Ευρώπης – του SSM δηλαδή που όμως απαγόρευσε στην Τράπεζα Πειραιώς να πληρώσει τη δόση των 166 εκ. €, παρά το ότι μπορούσε έχοντας πρόσφατα αυξήσει σημαντικά τα κεφάλαια της. Ως εκ τούτου, μετατράπηκε απλουστευμένα το ομολογιακό της δάνειο σε μετοχές με μία πολύ υψηλή τιμή – οπότε αφενός μεν έχει πια την πλειοψηφία το ΤΧΣ, αφετέρου κόστισε ένα τεράστιο ποσόν στο δημόσιο. Εκτιμάται πάντως πως το ποσοστό των κόκκινων δανείων στους Ισολογισμούς των τραπεζών θα διαμορφωθεί στο 25% των συνολικών, μετά την ολοκλήρωση των Ηρακλής Ι και ΙΙ – ενώ ο μέσος δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας τους θα υποχωρήσει, με την ταυτόχρονη αύξηση του ποσοστού των αναβαλλόμενων φόρων στα κεφάλαια τους. Εύλογα λοιπόν τα ΤτΕ κρούει τον κώδωνα του κινδύνου – αφού τα κόκκινα δάνεια θα παραμείνουν πολύ υψηλά, ενώ ο αναβαλλόμενος φόρος που στην ουσία είναι αέρας, θα συμμετέχει με ακόμη υψηλότερο ποσοστό. Η κυβέρνηση από την πλευρά της ισχυρίζεται πως τα κόκκινα δάνεια θα διαμορφωθούν κάτω του 10% – αν και φαίνεται ολοκάθαρα πως ο στόχος της είναι να μεταφέρει το πρόβλημα στο μέλλον, ελπίζοντας να λυθεί από την τραπεζική ενοποίηση ή ποιος ξέρει από τι άλλο. Σε κάθε περίπτωση, το τραπεζικό τοπίο είναι ανάλογα σκοτεινό με την υπόλοιπη οικονομία – ενώ όλοι οι συμμετέχοντες εύχονται να μην περάσει η πανδημία, αφού η επόμενη ημέρα θα είναι σίγουρα εφιαλτική για τους πάντες. Με εξαίρεση φυσικά την εγχώρια ελίτ που προετοιμάζεται για τη λεηλασία των ποσών που θα εισρεύσουν από το Ταμείο Ανασυγκρότησης, από το ΕΣΠΑ και από την ΚΑΠ – εξαγοράζοντας μεταξύ άλλων ΜΜΕ, μέσω των οποίων θα ασκούν τις απαιτούμενες πιέσεις στην κυβέρνηση.    

.Άποψη

Το ΔΝΤ προβλέπει 3,8% ανάπτυξη για την Ελλάδα το 2021 και επιστροφή σε πρωτογενή πλεονάσματα το 2022, μετά από θηριώδη ελλείμματα τόσο το 2020, όσο και το 2021 – ενώ τοποθετεί το δημόσιο χρέος στα 213,1% του ΑΕΠ το 2020 (πηγή). Σημειώνοντας πως καμία του πρόβλεψη δεν έχει επαληθευθεί ποτέ μέχρι σήμερα, ειδικά όσον αφορά τα αποτελέσματα των μνημονίων, η ΤτΕ πιστεύει πως ο ρυθμός ανάπτυξης θα είναι μεγαλύτερος, φτάνοντας στο 4,2% – ενώ φαίνεται πως όλα εξαρτώνται από την εξέλιξη των τουριστικών εσόδων, σε μία εποχή που κανένας δεν μπορεί να τα προβλέψει.

Δυστυχώς, οι κυβερνήσεις μας δεν έχουν μάθει απολύτως τίποτα μετά από δέκα χρόνια κρίση – θεωρώντας πως το ιδανικό μοντέλο για την οικονομία μας είναι να παραμείνουμε τα γκαρσόνια της Ευρώπης, εάν όχι οι «Φιλιππινέζες» της Γερμανίας, με την ευρύτερη έννοια της λέξης. Η σπατάλη δε της τελευταίας κυβέρνησης είναι άνευ προηγουμένου – δίνοντας την εντύπωση πως όσο βρίσκει δανεικά θα τα παίρνει, αδιαφορώντας εντελώς για τη χρήση τους, καθώς επίσης για το πώς θα πληρωθούν.

Το ενδιαφέρον όμως, όσον αφορά την ΤτΕ, ευρίσκεται αλλού – στο ότι ξαφνικά έχει ανακαλύψει το πρόβλημα του αναβαλλόμενου φόρου για τις τράπεζες, το κόστος που θα έχει για το κράτος το πρόγραμμα «Ηρακλής Ι» που έχουμε προ πολλού χαρακτηρίσει ως συμπαιγνία κυβέρνησης και τραπεζών (ανάλυση), το επί πλέον κόστος του «Ηρακλής ΙΙ», με το οποίο σχεδιάζεται η επόμενη τραπεζική ληστεία (πηγή), τα κεφάλαια ύψους 24 δις € που έχουν δεσμευθεί για τα δύο αυτά προγράμματα που δεν θα επιλύσουν τα τραπεζικά προβλήματα, τους κινδύνους από το τεράστιο δημόσιο χρέος της χώρας μας, καθώς επίσης την ωρολογιακή βόμβα του ιδιωτικού χρέους που πιθανότατα θα εκραγεί μετά το τέλος των μέτρων για την πανδημία.

Όπως ανέφερε η ΤτΕ για πρώτη φορά, κάποιες από τις εγγυήσεις για τα προγράμματα Ηρακλής θα καταπέσουν – γεγονός που σημαίνει πως θα προστεθούν στο δημόσιο χρέος που καλούνται να αποπληρώσουν τα φορολογικά υποζύγια. Γιατί θα καταπέσουν; Προφανώς επειδή πιστεύει πως θα ακολουθήσει ένας οικονομικός Αρμαγεδδών μετά το τέλος των κυβερνητικών μέτρων – με χρεοκοπίες χιλιάδων επιχειρήσεων και νοικοκυριών (ήδη το 27% των ελληνικών εταιριών θεωρούνται ζόμπι – πως δηλαδή δεν καλύπτουν τα έξοδα λειτουργίας τους).

Με δεδομένο λοιπόν το ότι, τα κόκκινα δάνεια που έχουν τιτλοποιήσει οι τράπεζες με την εγγύηση του ελληνικού δημοσίου δεν πρόκειται να εισπραχθούν, θα επιβαρύνουν το κράτος – συν αυτά που έχει χορηγήσει το δημόσιο την περίοδο της πανδημίας σε επιχειρήσεις με εγγύηση του και τα οποία υπολογίζονται στα 2 δις €. Όλα αυτά βέβαια δεν θα έχουν οδυνηρά επακόλουθα μόνο για τις τράπεζες και για το δημόσιο αλλά, επίσης, για ολόκληρη την οικονομία – επηρεάζοντας αρνητικά τη ζήτηση, τις επενδύσεις και το ρυθμό ανάπτυξης.  

Συνεχίζοντας, όλες οι συστημικές τράπεζες με εξαίρεση την ΕΤΕ, δρομολόγησαν την άλλη μεγάλη κλοπή των Ελλήνων – το «Hive Down» (βίντεο), διαχωρίζοντας τις δραστηριότητες τους. Ο στόχος τους ήταν να αποφύγουν τη μετατροπή του αναβαλλόμενου φόρου σε μετοχές υπέρ του δημοσίου – ως αποτέλεσμα των ζημιών που υπέστησαν από τις μαζικές τιτλοποιήσεις των κόκκινων δανείων τους, σε εξευτελιστικές τιμές.

Προφανώς, όπως και τα προηγούμενα, με την έγκριση της Ευρώπης – του SSM δηλαδή που όμως απαγόρευσε στην Τράπεζα Πειραιώς να πληρώσει τη δόση των 166 εκ. €, παρά το ότι μπορούσε έχοντας πρόσφατα αυξήσει σημαντικά τα κεφάλαια της. Ως εκ τούτου, μετατράπηκε απλουστευμένα το ομολογιακό της δάνειο σε μετοχές με μία πολύ υψηλή τιμή – οπότε αφενός μεν έχει πια την πλειοψηφία το ΤΧΣ, αφετέρου κόστισε ένα τεράστιο ποσόν στο δημόσιο.

Εκτιμάται πάντως πως το ποσοστό των κόκκινων δανείων στους Ισολογισμούς των τραπεζών θα διαμορφωθεί στο 25% των συνολικών, μετά την ολοκλήρωση των Ηρακλής Ι και ΙΙ – ενώ ο μέσος δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας τους θα υποχωρήσει, με την ταυτόχρονη αύξηση του ποσοστού των αναβαλλόμενων φόρων στα κεφάλαια τους.

Εύλογα λοιπόν τα ΤτΕ κρούει τον κώδωνα του κινδύνου – αφού τα κόκκινα δάνεια θα παραμείνουν πολύ υψηλά, ενώ ο αναβαλλόμενος φόρος που στην ουσία είναι αέρας, θα συμμετέχει με ακόμη υψηλότερο ποσοστό. Η κυβέρνηση από την πλευρά της ισχυρίζεται πως τα κόκκινα δάνεια θα διαμορφωθούν κάτω του 10% – αν και φαίνεται ολοκάθαρα πως ο στόχος της είναι να μεταφέρει το πρόβλημα στο μέλλον, ελπίζοντας να λυθεί από την τραπεζική ενοποίηση ή ποιος ξέρει από τι άλλο.

Σε κάθε περίπτωση, το τραπεζικό τοπίο είναι ανάλογα σκοτεινό με την υπόλοιπη οικονομία – ενώ όλοι οι συμμετέχοντες εύχονται να μην περάσει η πανδημία, αφού η επόμενη ημέρα θα είναι σίγουρα εφιαλτική για τους πάντες. Με εξαίρεση φυσικά την εγχώρια ελίτ που προετοιμάζεται για τη λεηλασία των ποσών που θα εισρεύσουν από το Ταμείο Ανασυγκρότησης, από το ΕΣΠΑ και από την ΚΑΠ – εξαγοράζοντας μεταξύ άλλων ΜΜΕ, μέσω των οποίων θα ασκούν τις απαιτούμενες πιέσεις στην κυβέρνηση.

Ο Βασίλης Βιλιάρδος, Βουλευτής Επικρατείας της Ελληνικής Λύσης, κατά τη συζήτηση στην Διαρκή Επιτροπή Οικονομικών Υποθέσεων στις 06/04/2021,με θέμα ημερήσιας διάταξης: Ενημέρωση από τον Αναπληρωτή Υπουργό Οικονομικών, κ. Θεόδωρο Σκυλακάκη, σχετικά με το Εθνικό Σχέδιο Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας «Ελλάδα 2.0», πριν αυτό υποβληθεί προς έγκριση στην Ευρωπαϊκή Επιτροπή. Έγιναν οι εξής παρατηρήσεις - Η μείωση των επενδύσεων και των επενδυτικό κενό δεν οφείλονται στα μνημόνια; - Πως θα επενδύσει κανείς και θα δημιουργήσει θέσεις εργασίας, όταν μειώνεται η ζήτηση και υπάρχει πλεονάζον παραγωγικό δυναμικό; - Η ανάπτυξη δεν προϋποθέτει τον δανεισμό; - Δανείζουν οι Τράπεζες; Ακόμη και να ήθελαν, πως θα δανείσουν έναν υπερχρεωμένο ιδιωτικό τομέα; - Δεν είναι επίσης πρόβλημα η μειωμένη ανταγωνιστικότητα της οικονομίας μας παρά την εσωτερική υποτίμηση; - Ανάπτυξη θα έχουμε όταν αλλάξει το ιδιοκτησιακό καθεστώς της Ελλάδος. Ανάπτυξη για τους νέους ιδιοκτήτες, όπως έχει αποδειχτεί σε πολλές άλλες χώρες. - Αυτό που κατατέθηκε ως σχέδιο ανάπτυξης Ελλάδα 2.0 δεν είναι παρά μια νέα έκδοση του πακέτου ανάκαψης των 32 δις ευρώ που είχε παρουσιασθεί στις 25 Νοεμβρίου του 2020. - Τα 12,7 δις € είναι δάνεια που δεν γνωρίζουμε καν τους όρους τους, όπως το επιτόκιο και τις δόσεις αποπληρωμής τους που θα έπρεπε να μας κοινοποιηθούν. - Κατά την αρχική παρουσίαση του σχεδίου το Νοέμβριο, δημοσιοποιήθηκε και η έκθεση Πισσαρίδη – στην οποία αναφέρεται το Ελλάδα 2.0 που ονομάσθηκε έτσι, πιθανότατα για να υπονοήσει μία νέα βελτιωμένη έκθεση, δανειζόμενο όρους από το χώρο του λογισμικού για επικοινωνιακούς προφανώς λόγους. - Η μόχλευση διαμορφώθηκε στο 1,86 - οπότε ο τίτλος θα ήταν πιο σωστός ως NGenEU 1.86 όxι Ελλάδα 2.0! Αλήθεια υπάρχουν δεσμεύσεις, σχετικά με το ότι θα δοθούν κεφάλαια για μόχλευση; - Η προσέγγιση πάντως θυμίζει τη δημιουργική λογιστική της κυβέρνησης κατά την αρχή της πανδημίας - όπου εμφάνιζε μέτρα 20 δις €, με πάνω από 8 δις μόχλευση, όπως φαίνεται στην 6η Αξιολόγηση από το Μάϊο του 2020 που θα καταθέσουμε στα πρακτικά, μαζί με μία σύγκριση των ποσών του Νοεμβρίου και των σημερινών. - Γενικά βέβαια έχει πρόβλημα με τα νούμερα η κυβέρνηση – εμφανέστατο για όποιον τα αναλύει. - Στην ουσία δεν γνωρίζουμε ούτε τις προϋποθέσεις των επιχορηγήσεων, αφού γίνονται συζητήσεις περί συμμόρφωσης με το Κράτος Δικαίου – ούτε βέβαια εάν δοθούν και πότε, αφού υπάρχουν αντιρρήσεις από τα Συνταγματικά Δικαστήρια Ευρωπαϊκών χωρών, όπως της Πολωνίας και της Γερμανίας. - Περαιτέρω, στην ευρωπαϊκή μόχλευση προστίθεται πλέον στο «Ελλάδα 2.0» και η εγχώρια μόχλευση. - Κατά τον πρωθυπουργό θα μπορούν να συμμετάσχουν και ιδιώτες, με την προϋπόθεση ότι θα συμμετέχουν στα επενδεδυμένα κεφάλαια και στο ρίσκο – κάτι που θα είναι καινούργιο για την παρασιτική εγχώρια ελίτ που συμμετέχει χωρίς ρίσκο και με ξένα κεφάλαια στα έργα, με κριτήριο τους επιδοτούμενους αυτοκινητοδρόμους, τις επιδοτούμενες ΑΠΕ κοκ. - Σε αντίθεση τώρα με το παρελθόν, η φιλοσοφία των ΕΣΠΑ αλλάζει προς τις κοινωνικές πολιτικές – ενώ αλλάζουν επίσης οι βασικές προτεραιότητες της ΕΕ, όχι αναγκαία των κρατών μελών, με επίκεντρο την ψηφιοποίηση και την πράσινη ατζέντα. - Εμείς πάντως πιστεύουμε πως τα νέα κεφάλαια ΕΣΠΑ πρέπει να δοθούν λελογισμένα και στοχευμένα, για να χρηματοδοτηθεί η παραγωγή – με στόχο τη δημιουργία πλούτου. - Να χρηματοδοτηθούν δηλαδή μικρομεσαίες επιχειρήσεις και παραγωγικές δραστηριότητες στη βιομηχανία, που θα δημιουργήσουν μία ενδογενή, βιώσιμη ανάπτυξη – καθώς επίσης να αποφευχθούν τα ακριβά έργα χαμηλής χρησιμότητας και τα επιδοτούμενα του παρελθόντος. - Άλλωστε, τα ποσά για τα πράσινα έργα, μπορούν να επενδυθούν παραγωγικά, για παράδειγμα στην ηλεκτροκίνηση - όπως είναι η παραγωγή ηλεκτρικών οχημάτων και τρακτέρ. Όσον αφορά τα ψηφιακά, στον πρωτογενή τομέα – στη γεωργία ακριβείας και στη ρομποτική. - Όπως αναφέρεται τώρα, το πρόγραμμα Ελλάδα 2.0 θα έχει ως αποτέλεσμα τη δημιουργία 180.000 νέων θέσεων εργασίας - όχι 200.000 που αναφέρθηκε και σε καμία περίπτωση 600.000 που είχε υποσχεθεί ο ΠΘ πριν τις εκλογές. - Μεγάλο ενδιαφέρον πάντως έχει ο κατάλογος των δράσεων, στον οποίο υπάρχουν μερικά διαμάντια, όπως οι «έξυπνες πόλεις» και η «έξυπνη μεταποίηση» - αν και η κυβέρνηση έχει εμμονή με τη λέξη «έξυπνο» που χρησιμοποιεί παντού, θυμίζοντας της όμως τα «έξυπνα μέτρα» την πανδημίας που τελικά αποδείχτηκαν καταστροφικά. - Πρόκειται για ένα ακόμα επικοινωνιακό πυροτέχνημα, με ένα μικρό και αβέβαιο ως προς τη μόχλευση πακέτο που δεν αρκεί για να αντισταθμίσει τις απώλειες της πανδημίας - πόσο μάλλον των μνημονίων, ενώ έχει προϋποθέσεις και κόστος. - Σίγουρα δεν είναι η απάντηση που χρειάζεται στο πρόβλημα παραγωγή, ανάπτυξη και δημιουργία πλούτου για τη χώρα – κάτι που θα ενέπνεε τους νέους και θα βοηθούσε να επιστρέψουν τα παιδιά μας από το εξωτερικό.

Το σκανδαλώδες τραπεζικό πεδίο – The Analyst